学資保険・こども保険を検討する際に考えておかないといけないのは、「満期保険金の受取時期」です。
小学校や中学校などの進学時期に合わせて受取ることができる「祝い金」は
進学する前に受取ることを前提とされていますが、満期保険金の場合はそうとは限らないので注意が必要です。
「１８歳満期で設定していたが、受け取り時期が大学入学してからになっていた」
ということもよくあります。
学資保険の受取時期
通常の学資保険では、受取時期は誕生日ではありません。
ここは多くの方が誤解され
ていることが多い項目です。
実際の受取時期の具体例
【例１】
１８歳満期に設定していた場合、１８歳の誕生日を過ぎた最初の契約応当日が受取日となります。
契約応当日とは、契約した月日を指します。
平成２４年１２月１日契約であれば、応当日は１２月１日です。
例えば、４月生まれのお子さんで５月１日に学資保険に契約したとします。
そうすると、１８歳になるのは高校３年生の４月です。
５月１日が誕生日後の最初の契約応当日なので高校３年生の５月が満期となり、
受験前に保険金を受取ることができます。
【例２】
これが、１２月生まれだった場合を考えて見ましょう。
１２月生まれで翌年１月１日に契約したとします。
１８歳になるのは高校３年生の１２月です。
１８歳の誕生日を迎えて最初の契約応当日は１月１日なので保険金を受取れるのは高校３年生の１月です。
これも、ぎりぎり大学入学には間に合います。
【例３】
８月生まれのお子さんで、翌年の４月に契約した場合。
１８歳になるのは高校３年の８月です。
しかし、契約応当日が翌年４月になるので、満期は４月となり保険金を受取れるのは大学１年生の４月になります。
これでは、入学に間に合わないことになります。
【例１】の場合は大学入試には余裕で間に合うので問題はありません。
【例２】の場合は大学入学には間に合いますが、推薦入試には間に合いません。
１１月くらいの推薦入試で合格し、その学校に行くとなると早めに入学金等を納めないといけませんので、
それには間に合わない可能性があります。 【例３】の場合は大学入学にまったく間に合いません。
入学金や１年目の学費などを納めたあとから満期保険金を受取ることになるので、
一旦は建替える必要が出てきますよね。
【例２】【例３】などのケースを避けるためには学資保険の満期を１８歳から１７歳に変更する必要があります。
保険金受取時期に関するポイント
受取時期に関する注意事項としては
- 大学の推薦入試までに満期保険金を受取ることができるかどうか？
- 最低でも大学の入学金を支払うタイミングでお金を受取ることができるかどう？
この２点を重点的に注意しましょう。
保険会社や保険代理店の担当者と相談しながら、学資保険・こども保険の受取時期を調整しましょう。
