学資保険・子供保険の満期返戻金（戻り金）は支払った保険料の１００％を超えることが多くあります。では、なぜ支払った保険料の１００％を超えるのでしょうか？
それは、預かった保険料を生命保険会社が満期までの間に運用してくれているからですね。
子供の死亡保障などが付いているのにお金が増えていく「からくり」はこれです。
実際の学資保険・子供保険の試算をしてみました
入院保障などの特約を外すと満期返戻金の金額は払込保険料に対して１１０％を超えるなどかなり良いものになっています。
うちの子供の場合で、ソニー生命の学資保険で試算してみました。
試したのは、１７歳で満期が来て高校卒業時期のみに満期返戻金を受け取るタイプです。
（最近では子供の大学入学資金が必要な時期に合わせて、１７歳満期、１８歳満期、など選べるようになってきました）
月々１０，２３５円の保険料払込みで累計払込保険料２，０８７，９４０円 満期返戻金 ２，３００，０００円
満期返戻率 １１０．１％ でした。
もう一つ試しに、同じ条件で中学・高校入学時に祝い金を受け取れるタイプでも試算してみました。
月々１０，１６４円 払込累計保険料 ２，０７３，４５６円
中学入学時祝い金 ４２０，０００円 高校入学時祝い金 ４２０，０００円
高校卒業時満期返戻金 １，４００，０００円 で合計受け取り額が ２，２４０，０００円となり
合計返戻率は１０８．０％ となりました。
最後にまとめて受け取る方が２％お得ですね。
これは途中で祝い金で受け取る分も、保険会社が満期までの間ずっと運用してくれるからです。
学資保険・子供保険の返戻率を上げる方法
基本的に「あとから満期返戻金を受取る方が返戻率が高い」ということになります。
この理屈から言うと、保険料の払込期間を短くするほど返戻率が高くなる傾向にあります。
例えば、学資保険・子供保険の満期を１７年後に設定します。
保険料払込満了を１０年後に設定します。
この場合、支払うべき保険料を通常より７～８年早く払ってしまうので、その分運用する期間が長くなります。
結果、受取れる金額（返戻率）が高くなります。
ただし、短い期間で保険料を支払うことになるので、月々の支払保険料は高くなります。
最近の学資保険・子供保険はいろんな商品が出ています。
加入の際はいくつかの商品を比べることをお勧めします。
【参考記事】
また、私立の中学・高校に入学する場合はそれなりの入学金や制服などの費用がかかりますので、
ここはご自身のニーズに合わせて学資保険・子供保険について考えてみてくださいね。
